Home » สินเชื่อ เป็นยังไง รู้ไว้ไม่เป็นหนี้หัวโต

สินเชื่อ เป็นยังไง รู้ไว้ไม่เป็นหนี้หัวโต

สินเชื่อ เป็นยังไง รู้ไว้ไม่เป็นหนี้หัวโต

slotxo

สิ่งสำคัญสิ่งหนึ่งก่อนจะไปขอ สินเชื่อ นั้น แน่นอนว่าคุณต้องทำความรู้จักกับมันให้ดีเสียก่อน หากไม่สนใจศึกษาเรียนรู้ว่าหลักการทำงานของสินเชื่อคืออะไร สุดท้ายคุณอาจจะลงเอยแบบเป็นหนี้ท่วมหัว ใช้คืนแบบไม่ไหวแน่นอน วันนี้เลยมาแนะนำแนวทางการกู้สินเชื่อให้เราผ่อนไหวไม่เเป็นหนี้จนหัวโตกันค่ะ

xoslot

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล ที่เรียกง่าย ๆ ว่าการกู้เงิน เป็นการกู้เงินสดเป็นก้อน เพื่อนำไปใช้ประโยชน์ตามที่ผู้ขอกู้ต้องการ โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเป็นผู้ออกเงินกู้ให้และคิดดอกเบี้ยระหว่างที่ผ่อนคืน จะใช้ทรัพย์สินในการค้ำประกันหรือไม่ก็ได้ขึ้นอยู่กับนโยบายต่าง ๆ ของทางธนาคารหรือสถาบันการเงินเหล่านั้น และเมื่อได้รับการอนุมัติแล้วทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะโอนเงินตามจำนวนที่ได้รับการอนุมัติ เข้าสู่บัญชีธนาคารที่ระบุเอาไว้ตอนยื่นขอสินเชื่อครับ
อีกประเภทหนึ่งก็คือบัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อที่มาในรูปแบบบัตรพลาสติกเหมือนบัตรเครดิตหรือบัตรเอทีเอ็ม สามารถเบิกถอนเงินสดออกมาจากตู้เอทีเอ็มโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมในการถอน และสามารถเลือกยอดเงินที่จะกู้ได้ขณะที่กดเงินออกมาจากตู้นั่นเอง สะดวกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบแรก โดยบัตรกดเงินสดนั้นไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินใด ๆ เป็นตัวค้ำประกัน หากไม่กดเงินออกมาหนี้ก็จะไม่เกิด ไม่ถูกคิดดอกเบี้ย ไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ เกิดขึ้น ถือเป็นวงเงินสินเชื่อเผื่อเอาไว้สำหรับเรื่องฉุกเฉินได้เป็นอย่างดี
โดยวงเงินสินเชื่อที่จะอนุมัติให้นั้น โดยทั่วไปจะมีอัตราสูงสุดอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนของคุณ หรือตามมูลค่าของสินทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันเอาไว้สำหรับสินเชื่อเงินก้อน
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นมีข้อดีมากมายครับ โดยเฉพาะระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนที่ค่อนข้างยาวนาน อาจจะได้มากถึง 60 เดือน ส่งผลให้ภาระในการผ่อนชำระแต่ละเดือนนั้นค่อนข้างไม่สูงมาก ผ่อนกันสบาย ๆ ยาว ๆ ไปเลยครับ แต่หากคุณสามารถชำระต่อเดือนได้มากกว่ายอดขั้นต่ำ ก็จะยิ่งทำให้ระยะเวลาในการผ่อนและอัตราดอกเบี้ยที่ถูกเรียกเก็บน้อยลงไปด้วย เพราะโดยปกติสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งเงินต้นน้อยลงเท่าไหร่ดอกเบี้ยก็จะน้อยลงตามไปด้วยเท่านั้นครับ
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
มีข้อดีก็ต้องมีข้อเสียเช่นเดียวกัน อย่างแรกเลยคือ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น โดยทั่วไปมักจะสูงมาก ๆ ประมาณ 28% ต่อปี เรียกได้ว่าสูงที่สุดในหมู่มวลสินเชื่อทุกประเภทที่มีเลย นอกจากนี้การคิดคำนวณดอกเบี้ยนั้นก็จะคิดคำนวณเป็นรายวันด้วย ยิ่งเลือกผ่อนชำระนานเท่าใด จำนวนดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายก็จะมากขึ้นไปเท่านั้น จะเห็นได้ว่าระยะเวลาการผ่อนที่นานนั้นแม้จะเป็นข้อดี ก็สามารถเป็นข้อเสียได้เช่นเดียวกัน เพราะมันจะทำให้ภาระหนี้สินที่คุณมีเพิ่มสูงขึ้นอย่างน่าตกใจ เผลอ ๆ อาจจะกลายเป็นดอกทบต้นเลยก็เป็นได้

เครดิตฟรี

ดอกเบี้ยแบบต่าง ๆ ของ สินเชื่อ
แน่นอนว่าการกู้เงิน สิ่งที่ตามมาเป็นเหมือนเงาตามตัวก็คือ “ดอกเบี้ย” ซึ่งดอกเบี้ยนั้นมีหลายแบบ และถือเป็นสิ่งที่คุณจะต้องรู้เอาไว้เป็นอันดับแรก ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นเอกสารขอกู้เลยล่ะ จะมีอะไรบ้างนั้นตามไปดูกันเลยครับ
อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)
หลายท่านคงจะเคยได้ยินคำนี้อยู่บ่อย ๆ อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนั้น เมื่อคุณชำระเงินต้นคืนไปมากเท่าไหร่จำนวนเงินต้นคงเหลือที่นำมาคำนวณดอกเบี้ยก็จะยิ่งน้อยลง ยิ่งเงินต้นเหลือน้อยเท่าไหร่อัตราดอกเบี้ยก็จะถูกลงตามไปด้วยเท่านั้น โดยดอกเบี้ยจะถูกคิดคำนวณเป็นรายวันจากเงินต้นที่เหลือในแต่ละเดือน ดอกเบี้ยประเภทนี้จะเป็นดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสด
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ก็คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้แบบตายตัว ซึ่งจะถูกคำนวณให้เท่ากันในแต่ละเดือน และคงอยู่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้นั้นก็มักจะพบเจอในสินเชื่อรถยนต์นั่นเองครับ จะแตกต่างกับดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอยู่มาก เพราะไม่ว่าคุณจะโปะจ่ายเงินต้นให้ลดลงมากน้อยแค่ไหน แต่ดอกเบี้ยที่คุณได้รับนั้นจะไม่ได้ลดลงไปเลยครับ จะมีผลดีก็เพียงแค่ระยะเวลาในการผ่อนชำระจะหมดเร็วขึ้นเท่านั้น เพราะเป็นการคำนวนดอกเบี้ยแบบเบ็ดเสร็จตั้งแต่เริ่มสัญญาแล้วนั่นเอง
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate)
เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งจะปรับขึ้นและลงตามสภาวะเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยแบบนี้ไม่สามารถคาดคะเนได้เลย ถ้าปีไหนดอกเบี้ยถูกลงคุณก็จ่ายและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ถ้าปีไหนดอกเบี้ยแพงคุณก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงขึ้นตามไปด้วยครับ อัตราการเปลี่ยนแปลงดอกเบี้ยนั้นจะขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารด้วยนะครับ เพราะแต่ละธนาคารก็มีอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงต่างกันไปขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารครับ โดยมากจะพบดอกเบี้ยแบบลอยตัวในการกู้สินเชื่อบ้าน

สล็อต xo

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อ และเอกสารที่ใช้ในการสมัคร
คุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อนั้น มีดังต่อไปนี้
มีอายุระหว่าง 20 – 60 ปีบริบูรณ์
มีรายได้ขั้นต่ำ 7,500 บาท (แล้วแต่สถาบันการเงินกำหนด) และมีรายได้ผ่านบัญชีธนาคาร
ต้องเป็นคนไทย หรือถือสัญชาติไทยเท่านั้น
หากเป็นชาวต่างชาติจำเป็นต้องมี work permit ในการทำงานและพำนักในประเทศไทย
กรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ จะต้องมีรายได้ขั้นต่ำตามที่สถาบันการเงินผู้ให้กู้กำหนดเอาไว้
เอกสารที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อ กรณีเป็นบุคคลธรรมดา/พนักงานบริษัท
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน
สำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน
สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
กรณีเป็นข้าราชการหรือเจ้าหน้าที่รัฐวิสาหกิจ
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน ในกรณีที่ใช้บัตรประจำตัวอื่น ๆ ที่ราชการออกให้ แทนบัตรประจำตัวประชาชนในการสมัคร เช่น บัตรประจำตัวข้าราชการ ใบอนุญาตขับรถยนต์ เป็นต้น
สำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน
รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน
สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
กรณีเป็นชาวต่างชาติที่พำนักและทำงานในประเทศไทย
สำเนาหนังสือเดินทาง (Passport)
สำเนาใบอนุญาตในการทำงานในประเทศไทย (2 years or above work permit) ตั้งแต่ 2 ปีเป็นต้นไป
สำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน (Payment slip)
รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน (latest 3-6 months bank statement)
กรณีเป็นเจ้าของกิจการหรืออาชีพอิสระ
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน หรือทะเบียนการค้า (ถ้ามี)
สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
[NPC5]การคิดดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจะอยู่ในลักษณะการคำนวณแบบร้อยละต่อปี ซึ่งธนาคาร หรือสถาบันทางการเงิน จะจัดแจงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เอาไว้หลากหลายประเภท หลายอัตรา โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้หรือสินเชื่อ
ตัวอย่างเช่น ดอกเบี้ยร้อยละ 10 ต่อปี หมายถึงหากนายดำปล่อยเงินกู้ให้นายแดง 100 บาท โดยตกลงว่าจะต้องจ่ายคืนในระยะเวลา 1 ปี นายดำก็จะได้เงินจากนายแดงไปใช้ แต่ภายในเวลา 1 ปี นายแดงจะต้องหาเงินมาคืนนายดำ 100 บาท พร้อมดอกเบี้ยเงินกู้อีก 10 บาท เป็น 110 บาท เป็นต้น
การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อ ​​​​​​หากมีความจำเป็นต้องขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญอันดับแรกที่เราต้องพิจารณาคือความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง ดังนั้นการเลือกประเภทของสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการและกำลังในการหารายได้เพื่อชำระหนี้ในอนาคนจึงเป็นเรื่องสำคัญ อีกทั้งยังต้องทำความเข้าใจในกระบวนการและเงื่อนไขในการขอสินเชื่อให้ละเอียด ถี่ถ้วนและรอบคอบ เพื่อให้เราสามารถ เตรียมตัวให้พร้อมและสินเชื่อจะได้รับการอนุมัติตามที่ต้องการ
หลักเกณฑ์ที่สถาบันการ เงินใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ

โดยทั่วไปสถาบันการเงินต่างๆ จะมีหลักเกณฑ์ในการ พิจารณาสินเชื่อที่ไม่ต่างกันนัก เรียกว่าหลักการ 5C ประกอบด้วย
Character คุณลักษณะและความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ
Capacity ความสามารถในการจ่ายชำระหนี้คืน ได้ตามระยะเวลาที่กำหนด
Capital เงินทุน สินทรัพย์ หรือเงินฝาก เพื่อเป็นหลักประกัน
Collateral ผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันที่ผู้ ขอสินเชื่อนำมาจำนำ หรือจำนอง
Conditions ปัจจัยภายนอกที่มีผลกระทบ ต่อรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ เช่น เศรษฐกิจ เงินเฟ้อ
ประเภทของสินเชื่อ ปัจจุบันมีสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อที่มีหลักประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ต้องนำสินทรัพย์ เช่น บ้าน หรือรถยนต์ที่มีมูลค่าเท่ากับหรือมากกว่าสินเชื่อที่ขอมาเป็นสิ่งค้ำประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องมี สินทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่แสดงหลักฐานรายได้ตอนสมัครขอสินเชื่อ คุณก็สามารถได้รับสินเชื่อที่ต้องการได้

lesphrasesde

Back to top